Economía y Finanzas Viajeras

Cómo usar las tarjetas de débito y crédito fuera de la Argentina

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Llega el verano 2022 y aparecen las consultas de lectores del blog o por instagram sobre cómo funcionan los límites y el uso de las tarjetas en el extranjero.

Muchos planeas sus vacaciones en Brasil, Chile, EEUU, Europa o dónde fuere, y se preguntan cómo usar sus tarjetas de débito o de crédito y si aplica o no el monto límite de los u$s 200.

Primero lo primero…

Diferencias entre Tarjeta de Débito Bancaria, Tarjeta de Débito Prepaga (Fintech) y Tarjeta de Crédito

Pagar con tarjeta en el exterior
Diferencias entre tarjeta de débito bancaria, prepagas y de créditos

Puede ser algo obvio, pero a veces parece que hay gente que no sabe la diferencia entre las tarjetas de débito bancaria, la tarjeta de crédito (Visa o Mastercard) y ahora se suman las tarjetas prepagas o de las Fintech como Ualá o Mercado Pago entre otras por ahora menos conocidas.

La tarjeta de débito de su banco es para que pueda hacer compras y pagos con el dinero que tiene como saldo en su cuenta en el banco, saldo de la caja de ahorros en pesos y, si posee una, caja de ahorro en dólares, saldo en dólares.

Las tarjetas de débitos bancarias tienen asociadas el número de CBU que obtuvo al abrir la cuenta

Es de mucha ayuda para la economía y las finanzas del viajero contar con una caja de ahorro en dólares, casi casi que es un mandamiento para viajar al exterior.

Che Toba

La tarjeta de débito de Ualá o Mercado Pago (Mastercard en ambos casos) son tarjetas prepagas o precargadas, una vez que obtiene una tarjeta con éstas empresas o similar DEBE CARGARLES SALDO primero antes de usarlas y el monto que podrá usar es el que tiene cargado.

Las tarjetas de débito precargadas tienen asociadas el número de CVU o Alias que obtuvo al instalar la aplicación.

Las tarjetas de crédito, como su nombre lo indica, es una tarjeta que le permite realizar compras o pagos con dinero que no tiene en su banco, es dinero aparte, es un dinero financiado y el monto que podrá gastar lo determina la empresa (Mastercard, American Express o Visa) de acuerdo a su perfil financiero.

Límites de las tarjetas para usar en el extranjero (para los Argentinos en el exterior)

retirar efectivo en el extranjero
Manejo del dinero en el exterior

Tarjeta de débito bancaria

Realizar pagos desde el saldo de su cuenta en dólares NO TIENE LIMITES más allá del límite de su saldo.

Es importante que consulte en su sucursal o por homebanking si su tarjeta de débito tiene configurada la opción que cuando realiza un pago en el exterior el dinero salga de su caja de ahorro en dólares. (Es algo que ud puede decidir)

Si no tiene caja de ahorros en dólares (por éso dije más arriba que es muy importante tener una) toda operación que haga en el exterior será descontada de su caja de ahorro en pesos con el límite de los u$s 200 por persona.

Si usa la tarjeta de débito en pesos en el exterior es como si fuera una compra de ésos dólares con sus pesos y podrá usar solamente el saldo que le permite la AFIP que en el mejor de los casos es de u$s 200.

Nuevo: Leer éste artículo y consulte en su banco si el mismo le ofrece éste salvavidas de adelanto de límite y compra de los u$s 200 mensuales

Si tiene caja de ahorro en dólares, compre dólares oficiales o deposite en su cuenta antes de viajar, configure la tarjeta de débito para ser usada desde la cuenta en dólares, es la manera más cómoda y segura de llevar dinero para sus viajes (siempre y cuando no aparezca un cepo más duro mientras se encuentre de viaje)

Tarjeta de débito precargada

Las tarjetas como Ualá o Mercado Pago son tarjetas de débitos emitidas junto a Mastercard Internacional (existen otras, yo tengo éstas dos, por éso sólo hablo sólo de ellas)

Al ser internacionales podrán ser utilizadas para realizar compras en el exterior durante sus vacaciones, pero sólo podrán usar su saldo en pesos.

Tarjetas prepagas fintechs Argentina
Tarjetas Prepagas Mercado Pago y Ualá

Tarjeta de Crédito (Visa, Mastercard o American Express)

Como expliqué antes el límite de compras en dólares estará asignado por la empresa emisora de la misma.

Si no conoces tus límites de pagos con tarjeta puedes llamar a la empresa (número que figura al dorso de la misma o consulta online)

Incluso si piensan que por unos días vam a realizar más pagos o por montos mayores a lo habitual, puedem intentar que le suban ése monto máximo por unos días, éso dependerá de cómo puedan demostrar los ingresos para luego realizar ésos pagos.

Vas a viajar a Brasil? Tips de seguridad para usar tus tarjeta de crédito o débito

Extracción de efectivo en cajeros en el exterior con tarjeta de débito

extraer dinero en el exterior limites de la tarjeta
Cajeros ATM para la extracción de efectivo

Al igual que para las compras si se extrae desde la caja de ahorro en dólares no debería haber límites (puede que el cajero electrónico ponga algún límite por extracción o extracción diaria por seguridad, pero no está relacionado a su saldo)

Si se intenta extraer desde una cuenta en pesos el máximo es de u$s 200 o según lo que le autorice AFIP, si ya hizo compras anteriores por ése monto (Incluso con tarjetas de otros bancos) no podrá retirar más efectivo

Las extracciones de dinero en efectivo siempre tienen costo, puede ser que el banco le cobre una tasa por extracción, tanto su propio banco como el banco que le entrega los billetes.

Algunos cajeros automáticos en el exterior (ATM no bancarios ubicados en sitios de tránsito de personas), también cobran una tasa asociada a la recarga de efectivo, por lo tanto podría ser que por cada extracción tenga 3 pequeños costos extras.

Se recomienda que a la hora de hacer extracciones en efectivo se planifique el monto a retirar o se saque el máximo que el cajero permita de una sóla vez para no tener tantos costos si realiza pequeñas extracciones diarias.

Importante

Ante cualquier duda consulte a su banco o emisora de la tarjeta, ésta artículo es para aclarar consultas comunes y poder pasar un link cada vez que en diferentes artículos tengo consultas por éste tema.

En éste blog no se brinda asesoramiento financiero, ni contable, si tiene mayores consultas remita la misma a la fuente o a un profesional en ciencias económicas.

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12 Comentarios

  1. Estas confundiendo con esta información. Chequealo por favor y rectificala. Porque la tarjeta de débito con caja de ahorro en pesos, no tiene límite de uso para compras, solo tiene límite equivalente a u$s200 para retiro de efectivo por cajeros.

    • Che Toba

      Hola Leandro, lo voy a volver a chequear, pero ya lo había hecho con UALA y el ICBC, pero tomo nota y por supuesto de estar equivocado lo voy a rectificar y notificar a los suscriptores del artículo
      Buen fin de semana, Felices Fiestas

      • Che Toba

        Hola Leandro.
        Es como dije en el artículo, la tarjeta de CREDITO NO TIENE LIMITE de 200 dolares, el límite sólo lo pone la tarjeta, es decir, el límite que tenga en pesos cada persona.
        Si la tarjeta de débito está asociada a una cuenta en dólares NO TIENE LIMITE más allá del saldo
        Si la tarjeta de débito es sólo para una cuenta en pesos, TIENE LIMITE porque cada compra que se haga, se considera compra de moneda extranjera)
        Ya me agendé hablar con mi oficial de cuentas en el banco el lunes, pero he googleado y es como yo puse.
        Tenés una nota en Infobae que explica más temas sobre ésta temática y confirmaría lo que yo tenía como información, podés leerla acá
        https://www.infobae.com/economia/2021/12/13/viajes-al-exterior-como-extraer-dolares-en-otro-pais-y-que-hay-que-tener-en-cuenta-a-la-hora-pagar-con-tarjetas-de-credito-y-debito/

        • Parece que el tema está en que toman a cuenta el límite de u$s200, y te vas consumiendo el cupo de los meses siguientes. De esa manera podes usar casi lo que quieras, pero perdiendo la oportunidad de hacer compras o comprar dolares durante el resto de los meses del año. Fijate este link del santander: https://ayuda.santander.com.ar/hc/es-419/articles/360055411253–Puedo-seguir-realizando-consumos-en-moneda-extranjera-con-mi-tarjeta-de-d%C3%A9bito-

          Igual yo también voy a averiguar en mi banco. En el 2020 yo la use sin problemas, claro que luego nunca intenté comprar Dólares oficiales.

          • Che Toba

            Hola Leandro
            Hay que ver si éso aplica a todos los bancos según el BCRA o es algo del Santander
            Por lo que dice ahí puede ser que así sea, o debería serlo si está escrito, pero no opero con dicho banco
            Veré de consultar en mi banco a ver si dicen lo mismo
            Saludos

          • Che Toba

            Hola Leando, MUCHAS GRACIAS por tu comentario.
            He confirmado en 2 bancos que sería como dices que te ofreció el Banco Santander, 2 agentes de cuenta de 2 bancos me lo confirmaron, pero no sabían si era una disposición del banco o del BCRA por lo que hay que ver si lo tienen todos los bancos pero diría QUE SI.
            Igual no todos pueden comprar u$s 200, sería el máximo pero poder comprar a cuenta de futuro es sin dudas un salvavidas,
            Hice post nuevo
            https://www.chetoba.com.ar/salvavidas-a-los-pagos-con-tarjeta-de-debito-en-el-exterior.php
            Un abrazo, gracias

  2. Daniel Abdo

    Buenas tardes “Che Toba”. Muy buena explicación a la que me gustaría agregar una opinión. Me ha ocurrido en estaciones de servicio y en restaurantes, que duplicaron el cargo de mi compra con tarjeta de crédito. Creo que es mas seguro el uso de la tarjeta de débito y es importante que la operación sea realizada “a la vista” ya que en el caso de la tarjeta de débito muchas veces no es necesario introducir el PIN.
    Saludos
    Daniel

    • Che Toba

      Hola Daniel, es válido tu comentario sobre la seguridad, creo que alguna vez escribi algo sobre seguridad, pero no era el objetivo de la nota ése tipo de consejos, sinó más bien hablar de límites y diferencias.
      Sobre lo de seguridad voy a ver si encuentro algo o bien es un lindo tema para tocar en un nuevo artículo con tips para viajeros, Creo que a todos alguna vez en el extranjero no han llegado doble cargo,
      habría que hacer un check list sobre como evitarlo en lo posible o bien reducir los problemas posteriores.
      Me lo anoto, un saludo

      • Cristian Navarro

        Hola buenas noches chetoba una consulta con la tarjeta isla te cobran el impuesto del 30%

        • Che Toba

          Hola Cristian: Cual es la tarjeta Isla? No entendí tu pregunta pero, si la tarjeta es Argentina, por cualquier pago en el exterior te cobran el 30% del impuesto país, más 35% anticipo de ganancias, o sea, un 65%. Por cada 100 dólares que gastes afuera te van a cobrar u$s 165. Un afano a un manso pueblo

          • Cristian Navarro

            Gracias che Toba por tu respuesta.
            Tengo que hacerte otra pregunta tengo un vehículo pero no está Ami nombre pero tenemos las cédulas azules con mi señora para circular se puede pasar a Brasil con la cédulas azules y la del titular

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