Hace un tiempo escribí un post sobre las ventajas del uso de las tarjetas de débito prepagas en los viajes por sobre las del banco tradicional.
Ahora, además de las razones de seguridad expuestas en aquel artículo, se suman los beneficios de aquellas que se abren al mundo de los pagos con criptomonedas.
Entre todas las opciones que vengo probando y reseñando en éste blog, la que me llamó la atención y tenía ganas de probar era la tarjeta de Lemon Cash y les cuento por qué.
La tarjeta VISA de Lemon es distinta a todas – Opinión y diferencias con otras tarjetas
Update Noviembre 2022: Debido a la caída de FTX y por consiguiente de las cotizaciones, al mercado cripto que ya era volátil y una inversión de mucho riesgo, se suman ahora posibles problemas de solvencia de muchas billeteras. Personalmente POR AHORA YO NO ESTOY ahorrando en crypto, al menos no por un tiempo y se recomienda prudencia, cualquier decisión de entrar o salir del mercado es personal y a riesgo de quien tome esas decisiones.
Al menos por ahora es la única tarjeta de débito prepaga que permite comprar criptomonedas desde la misma aplicación.
Tener saldo en pesos el Lemon no genera intereses como genera en Mercado Pago y tampoco tiene la opción de Inversiones como Ualá.
Mercado Pago y Ualá generan intereses en AR$, Mercado Pago de manera automática sobre el saldo en la cuenta y en Ualá es una opción sencilla pero aparte, pero Lemon genera intereses en criptomonedas.
Pero lo mejor son éstas dos cosas
1 – Si comprás y conservás tus criptos en la billetera (la App de Lemon) BTC (Bitcoin), DAI (Criptomoneda estable que cotiza siempre a 1 dólar) o ETH (Ethereum) Lemon te paga un interés sobre el saldo en la misma moneda. (4% anual)
Ésto aplica sólo a éstas tres monedas, anque desde la App se puedan comprar otras, el interés que se paga semanalmente es sólo sobre ETH. DAI y BTC
2 – PERO ADEMAS Lemon ofrece Cash back en BTC por el 2% de tus compras realizadas en pesos (según la configuración por defecto que es la que yo dejaría) y ésto la convierte en una alternativa más que interesante.
Tip para generar $$ extras
Desde Noviembre 2022 ni Lemon ni Bitso están ofreciendo rendimientos y si los ofrecen en algunas monedas, es a tasas menores que a las de la fecha de la publicación original de este artículo.
Primero veamos el entorno y la situación actual explicado de manera rápida, sin mucho detalle ni búsqueda de motivos, pero necesitamos hacer éste analisis para comprender mi análisis para ganarle lo máximo posible a nuestros ahorros.
Argentina tiene una inflación del orden el 4 al 5 % mensual por los días de éste artículo (Enero 2022) por lo tanto todos los meses nuestros AR$ pierden ése valor de compra.
Nunca hay que dejar los ahorros parados (pero tampoco los podemos arriesgar sino estamos en condiciones de hacerlo) por éso históricamente el ahorro del argentino promedio fue la inversión a plazo fijo ya que es una inversión segura. En el plazo fijo se sabe cuánto dinero se invierte hoy y cuánto vamos a retirar en 30 días.
Hoy un plazo fijo paga un interés del 3% mensual, es decir menos que la inflación, o sea que no sirve ése tipo de instrumento para protegernos de la inflación actual.
Dije antes que Mercado Pago ofrece un interés diario sobre el saldo depositado. No es un interés fijo, no siempre llega al 3% como si fuera un plazo fijo pero es un interés muy cercano al bancario, digamos un 2.5%, o seamos pesimistas y supongamos un 2%.
Lemon paga un 2% de cash back por nuestras compras en BTC, así que si sumamos el 2% de Mercado Pago con el 2% de Lemon estaríamos obteniendo un interés mínimo y asegurado del orden del 4%,
El 4% es más que con un banco, sin tener que inmobilizar el dinero por 30 días y podríamos ganarle mucho más si las monedas BTC o ETH recuperan algo de todo su valor perdido y además con lo que se acumule se genera un 4% anual.
Se entendió? Veamos un poco más si es necesario
Qué es el cash back que ofrece Lemon Cash por usar la tarjeta?
Cash back es una devolución de dinero en cuenta, es como cuando hay promociones con las tarjetas de débito tradicionales que comprando con tal o cual de un banco, luego de unos días se devuelve parte del importe gastado.
Lo que hace el gobierno con la tarjeta y el plan PREVIAJE no es otra cosa que un Cash Back así que si has tramitado éste beneficio en tus viajes ya conocías lo que es el cash back aunque quizás no conocías su nombre técni.
La billetera de Lemon ofrece un Cash back en BTC que se otorga en el momento de la compra, ofreciendo un 2% de cada peso gastado en BTC y además te paga un 4% de interés anual por mantener las monedas en la app
Ejemplo y vean por qué está bueno ésto:
Voy al super, gasto $ 1000 y Lemon me devuelve $20 en BTC. Me realiza automáticamente una compra de BTC por $ 20 y me lo guarda en la billetera, que a su vez semanalmente generará un interés que se liquida y que es del 4% anual en BTC.
Si bien 20 pesos no es nada todo suma y hoy, luego de éste crash de Enero del 2022 del Bitcoin, ésos $ 20 te rinden como si fueran unos $ 40 el mes pasado. Yo creo que en algún momento irá recuperando valor asi que el beneficio actual del que les hablo es de mínima, debería ser aún superior. (Opinión personal no consejo de inversión)
No requiere entonces invertir pesos que no tenemos si uno quiere ir comprando algo de BTC para dentro de 5 años.
Lo único que hay que hacer entonces es pagar con la Tarjeta de Lemon y no la del banco de todos los días.
La prueba real
Fui al Super, gasté AR$ 749.73 y me depositaron en billetera 0,00000187 BTC, (Valor en el momento del BTC equivalente al 2% en pesos de mi compra)
Lógico que son bajos montos pero todo suma, hace 15 días compré con Mercado Pago un Aire Acondicionado por $ 57.000, podría haberme hecho de otros Satoshis extras. (Satoshi se le llama a una fracción de BTC)
Límite del Cash back por compras
Importante: Seguí experimentando con el uso de la tarjeta y terminé aprendiendo que el Cash back tiene un límite de $ 15.000 por mes calendario. (Sin mínimos ni tope en cantidad de operaciones)
Atención que ése monto puede variar. Cómo funciona y cual es el límite del Cash back mensual en Lemon Cash
Si gastan más de ése monto durante un mismo mes ya no suma BTC de Cashback.
Cómo cargar pesos en la tarjeta prepaga Lemon Cash
Como con cualquier tarjeta prepapaga, primero se tienen que instalar la aplicación en el celular
Luego deben verificar la identidad y hacer todos los pasos que indica la aplicación (no es difícil, no voy a hacer un tutorial de éso, lo tienen en la APP todo explicado)
Una vez que tienen la cuenta abierta (se hace en el día) obtienen un CVU al cual le pueden transferir dinero desde su propia cuenta bancaria por homebanking.
Tengan en cuenta que éstas transferencias la primera vez pueden tardar hasta 48hs, luego pueden demorar hasta 24hs pero normalmente funcionan como en todas las tarjetas de éste tipo.
Las 3 veces que yo le cargué fue rápido, casi 1 día la primera vez, una 3 o 4 hs la segunda y la última vez demoró unos 15 minutos aprox.
Una vez que tienen la cuenta y algo de saldo desde la misma aplicación piden que les manden a domicilio la tarjeta VISA.
Otro buen motivo para tener Lemon tarjeta prepaga es que sea emitida por VISA, lo que complementa a Mercado Pago o Ualá que son emitidas por Mastercard, asi podrán tener tarjetas para todos los comercios sin tener que andar buscando uno que sea de una determinada red.
Cuando la reciban en sus casas (10 días aprox demoró en mi caso) la activan y ya la pueden usar, su diseño es muy canchero.
Y cómo obtener el 4% de interés? Dónde está el truco?
Entonces al truco quiero creer que ya lo habrán descubierto, se trata de combinar las aplicaciones.
1 – Tener el dinero en Mercado Pago, ésto generará un interés mínimo del 2%
2 – Transferir dinero de Mercado Pago a Lemon antes de hacer un pago grande (no tiene costo ni comisión la transferencia)
3 – Una vez que los pesos están en Lemon pagamos con la tarjeta Visa Lemon y obtenemos otro 2% en Cashback a lo que ya le habíamos ganado teniendo unos pesos en Mercado Pago
4 – Dejamos los BTC que vamos ganando guardados en la billetera y aguardamos a que vayan generando utilidades, si algún día se necesita de ése ahorro (aunque sea chiquito pero que no nos costó nada de inversión) se venden los BTC acumulados dentro de la misma app y pasan a la cuenta en pesos quedando disponibles para ser utilizados para cualquier pago o compra con la tarjeta,
Mi reseña sobre la APP Lemon Cash
Funciona todo, podría ser mas intuitiva en algunas cosas con elementos visuales diferentes y organizar distinto algunos contenidos.
Todo lo que prometió la publicidad de instagram lo cumplió y funciona más allá de algunos reclamos que leí en Google Play la aplicación funciona bien y funciona todo si tienen un celular más o menos modero y actualizado.
Soy muy analista de las interfaces de usuario, trabajé en la división de home banking de grandes bancos bastante tiempo.
Manejo todo tipo de App y muchas a veces las intalo sólo para analizarlas, así que Si, es mejorable, pero funciona.
Lemon o Bitso?
Por las ventajas que ofrece LEMON pero… por la facilidad de uso y soporte BITSO y destaco ésto, BITSO tiene un soporte excelente las 24 hs los 7 días de la semana por mail o desde la aplicación
En LEMON no encontré forma alguna dentro de la app de escribirle a nadie si necesito que me respondan de forma pesonalizada, tenía una sugerencia para enviarles pero no encontré cómo escribirles.
La opción Soporte en Lemon desde la APP es todo un sistema de autorespuestas, todo termina en una ayuda pero nunca se puede desde la APP enviar un mensaje y menos chatear con alguien.
Me ofrecieron un email de soporte cuando hice la queja en Twitter pero no les escribí ya que no he necesitado ponerme en contacto por problemas, era sólo una sugerencia.
Igualmente leyendo (cosa que casi nadie hace) pude resolver solo todas mis inquietudes, pero supongo que si alguien tiene problemas con alguna transferencia lo que más rápido necesita es contención y una respuesta tranquilizadora por el caso puntual y no el texto de una FAQ de manera genérica.
Otra crítica?
No se puede acceder desde la computadora a la plataforma, en Bitso si se puede, no es necesario llevar la cuenta en el celular y si te lo roban o se pierden no puedo entrar rápido desde una pc para bloquear todo, me parece un tema muy importante.
Tanto en Bitso como en Binance puedo entrar vía web o la App móvil, lo mismo en Mercado Pago y en Ualá, me parece un punto importante en contra que deberían tratar de restar a la brevedad.
Conclusión
BIENVENIDA LA COMPETENCIA DE LAS FINTECH, seguramente éstas 4 empresas aquí mencionadas iran sumando lo mejor de cada una y así ganaremos los usuarios.
Nota importante: Lo aquí expresado es el relato de una experiencia personal y una opinión personal, no es una recomendación financiera ni una invitación a obtener la tarjeta, no he recibido pago alguno ni tengo comisiones por la tarjeta ni nada.
Si necesita asesoramiento financiero consulte a un especialista en la materia.
57 Comentarios
Hola! Consulta 🙂 no termino de entender si es mejor tener pesos en MercadoPago y al momento de compra pasar a lemon, o si también es bueno comprar btc dai y eth en lemon y ahorrar en otra moneda que no sea peso. Y en el último caso, si compro en vez de con pesos con dai por ejemplo, no me devuelven el % en BTC, no? Solo si la compra es en pesos… Gracias!!!
Hola Ailín. Depende el plan que tengas, si es para viajar conviene ir comprando DAI porque es como comprar dólares, pero siempre y cuando vayas a viajar en las próximas semanas, porque vas a pagar un precio de compra mayor al de ventas, si bien el dólar siempre sube, por lo que sube el DAI, no suele ser tan rápido, salvo algunas corridas, que el precio de venta supere al de compra, pero si el viaje es a 4 o 5 meses, si, yo voy comprando DAI. Podés comprar BTC o ETH también, pero nadie te asegura a la fecha del viaje o a futuro si vas a tener más o menos dólares, por la volatilidad de las cripto y su riesgo. Se entiende éso?
Respecto a pesos en Mercado Pago, si, Si estoy por comprarme algo, estoy viendo precios y decidiendo, conviene dejar los pesos en Mercado Pago que dan renta y no en Lemon que los pesos quedarían parados. Cuando vas a comprar algo, pasás los pesos a lemon y luego pagás con lemon. Te devuelven de ésos pesos el 0.5% en BTC, que es muy poco, cuando hice la nota original era del 2%, pero tras la caída de FTX bajó.
Si comprás usando saldo de BTC creo que ahora pagan el 1% de cashback en BTC, pero es poco y éso sirve si al momento de la compra con BTC el valor de BTC es mayor al precio que lo compraste, porque si es menor estás perdiendo dinero. Se entiende?
Igual es lo que yo hago, y no siempre, todo depende de como anden las cotizaciones y las previsiones, en Argentina todo cambia todos los días, a veces conviene pagar con tarjeta de débito, otras créditos, otras contado dolar billete, en fin… tenés que ir viendo, lo que yo te explico es cómo funciona, el cuando conviene aplicarlo es algo que no te puedo decir, y menos hacerme cargo jajaja, no soy tu asesor profesional, ni me dedico a éso. Espero haberte ayudado a entender como funciona, cualquier cosa el soporte de Lemon es muy bueno y te explican todo
Hola hay alguna forma de saber que cripto comprar, quiero meterme en este mundillo pero no entiendo mucho, veo q lemon pone que moneda subió y bajó pero no se si basarme en eso para hacer la compraventa y otra consulta si no tengo pesos ar y solo tengo cripto en la cuenta, igualmente puedo hacer compras con la tarjeta lemon? O le tengo que cargar pesos ar aparte para q me devuelva el 2 %? Gracias
Hola Paula. Antes de invertir te recomiendo estudiar mucho el tema, es algo complejo al principio pero de a poco va entrando. Hay muchos pero muchos videos en YouTube.
También hay aplicaciones de simulación, para que vayas entendiendo las lecturas de datos del mercado, conociendo las herramientas que informan posibles indicadores de subas o bajas (notar que puse posible, a veces los indicadores dan para arriba y al otro día baja)
Con éstos simuladores inviertes dinero que no es real, nunca pongas tu tarjeta ni datos bancarios en éstas APP de simulación, OJO CON ESO
Asi podrás invertir dinero como en un juego y aprender un poco más antes de invertir tu dinero real, al menos no perderás nada con aprender
No podría nunca recomendar invertir en nada a nadie sin conocimientos de dónde uno se está metiendo, menos en algo de tanto riesgo como las wallets y las criptos
Respecto a tu consulta, tienes que ver bien el tema del cashback del 2% porque ya no es tan así, para lograr el 2% realmente hay que usar muchisimo la tarjeta, consumos por valores más elevados que un sueldo básico, sin ésos montos la devolución es mucho menor, o incluso CERO, fue un cambio que hizo lemon no hace mucho, está explicado bien en la web de ellos y en la APP
En todo caso, si tienes un excedente de pesos, (nunca poner en un exchange dinero que se podría necesitar en una emergencia, ver lo que pasó con FTX), puedes comprar DAI que es como un dolar digital y así mantener el valor en dolares de tus pesos, pero a veces es mejor un Plazo Fijo, como verás, es un tema de muchas variables y decisiones muy personales acordes a la situación económica de cada uno, el perfil de riesgo inversos y planes, por lo tanto no se puede (y nadie debería hacerte) una recomendación sin conocerte muy bien para que no corras riesgos, menos que menos, prometerte grandes utilidades, como pasaba con lo de Generación Zoe y el famoso Cositorto, supongo que algo sabrás.
Suerte, a estudiar!!!
Hola si envio dinero a un banco desde Lemon me genera Cashback ?
Hola Henry, claro que no, sólo por compras, sinó sería la gloria jajaja. Solo al comprar. Saludos
Hola Antonio. Me recomendaron invertir mis dolares en lemon. Se puede hacer esto? o si invierto se convierten en criptos?
Hola Karina, toda inversión se convierte en criptos. Las criptos son una inversión sumamente volátil y de riesgo, no soy asesor financiero pero como persona siempre sugiero invertir en temas que se conocen y si se terceriza que sea gente de confianza y además en ésto de las criptos no hay que invertir AHORROS, solamente dinero excedente, como cualquier inversión de riesgo dónde sea posible incluso asimilar la pérdida total de lo invertido. Ante cualquier duda sugiero estudiar bien el tema, hay mucho video en internet, incluso para operar solos sin intermediarios, pero requiere paciencia, estudio, experiencia y como mencioné muchas veces antes, dinero que no se necesite como reserva en el corto plazo. Recuerda que yo no brindo consejos ni recomendaciones, son sólo opiniones personales. Saludos
Muy buena la nota! Lo que me intriga es como generan la comisión semanal por dejar los Bitcoin en la billetera. De donde gana Lemon la plata para poder dar esa ganancia? Porque un banco puede dar préstamos y luego te ofrece plazos fijos. O MercadoPago y UALA invierten en fondos y te dan ganancias diarias.
Lemon que hace exactamente con las criptos?
Hola. Es muy buena tu consulta. Todas las plataformas de criptomonedas ofrecen algún interés por tener las mismas quietas en la billetera. Es seguramente una estrategia de marketing para que uno no las mueva a medios físicos y así ellos las pueden trabajar. Las más grandes lo ofrecen, para Binance por ejemplo es más fácil ya que la plataforma de Binance tiene su propia moneda que es el BNB y lo pueden crear por lo tanto, quizás saquen de ahí para pagar los intereses en BTC, aunque no lo sé porque no tengo BTC en ésa plataforma, las otras puede que lo sigan por estar en el mercado, DE TODOS MODOS te comento que con las criptos también se pueden hacer fondos de inversión. Pensá que los BTC que dejes en la plataforma es como dejar pesos en un banco o fondo de inversión, el tenedor de tu capital lo mueve. Un equipo de expertos en trading cripto puede generar mucho dinero con las variaciones diarias, más aún en tiempos de inestabilidad como ahora que puede subir y bajar más de 10% en un día. Si tienen más para operar, más ganancias pueden generar y así pagar. Claro que podrían perder, por éso lo que no hay que hacer es confiar en plataformas que te ofrezcan un 15% mensual o 10% mensual, creo que 6% ya es más que prudente y si ofrecen más yo desconfiaría.
Pero básicamente es lo mismo que un fondo para responder a tu pregunta. Saludos
Hola es la primera vez que quiero depositar dinero en Lemon desde mi hombanking pero al poner mi cbu de 19 numeros el banco me dice que deben ser 22 y no lo puedo hacer , podrias orientarme como hacerlo .Gracias.
Hola. Sos de Argentina? Si vas a tu cuenta de LEMON ver el CVU informado, lo copias y lo pegas, no le pueden faltar números. Otra forma es que en tu homebanking en lugar de poner el CVU pongas el ALIAS que te informa lemon, ahí el homebankig va a buscar tu cuenta por ALIAS y te mostrará todos tus datos como para que verifiques que es tu cuenta y así agendas el contacto de transferencia y ya podrías hacer las cargas. La primera carga podría demorar un poco, para más info te recomiendo entres en contacto directo con ellos, no aceptes que nadie te llame para ayudarte y te pida claves, contraseñas y cosas así, manéjate desde la APP o pide ayudas como has realizado acá pero sin mencionar nunca datos de tu cuenta. Suerte
que tan seguro seguro es dejar plata en esta plataforma, que la respalda?
la tarjeta dice que es internacional, como maneja el debito en el exterior?
Hola Diego. Ninguna plataforma de Cripto tiene respaldo del Banco Central, empresas como Bitso dicen que tienen pólizas de seguro para algunas monedas, que tus ahorros estarían asegurados por una empresa externa a la plataforma, pero no sé como sería el trámite de recuperar si algo sucediera. Es todo un tema de confianza, uno confía en el dólar pero un día puede caer, lo mismo que el oro. No sé que edad tenés, pero yo tengo más de 50 y en el año 2000 tenía bastantes ahorros en un banco de los más grande de la Argentina e igualmente de un día para otro perdí más del 70% de mis ahorros. También un banco puede quebrar, de todos modos, no te olvides que INVERTIR EN CRIPTOMONEDAS o STABLECOINS no deja de ser una inversión DE ALTO RIESGO por lo que siempre se recomienda prudencia e investigación a la hora de invertir y el consejo siempre es “nunca poner dinero que se va a necesitar para otra cosa en corto plazo”. No soy experto pero espero poder responder a tu pregunta, el único respaldo es la confianza y lo que la empresa te ofrezca como tal.
Respecto a la tarjeta de débito, funciona como cualquier tarjeta de débito bancaria, en la página principal del blog hay un artículo específico sobre el uso de Lemon Card en el exterior. Saludos
Hola! si hago transferencias me devuelve bitcoins tambien?
Hola. No, sólo devuelve el 2% en Bitcoins por las compras con la tarjeta de Lemon
Es normal que tarde más de un día una transferencia de la lemon a un banco ? Proque tengo parada ahí la Plata y me está dando miedo Proque necesito usarla.
Hola Florencia
Según dice la misma plataforma, y todas las billeteras de éste tipo pueden tardar hasta 48 hs, en especial cuando se hacen la primera vez. De todos modos, si aún no llegó y la necesitás mandá a soporte el comprobante porque las revisiones que hacen son un tema automático pero claramente pueden manualmente hacer ellos chequeos y adelantar. Hoy tanto para ingresar como para sacar en mi caso se hacen prácticamente al instante, pero cuando tardaban les mandaba el comprobante y me respondian que iban a ver y siempre a los pocos minutos que ellos me respondían aparecía el depósito. Esto que relato me ha resultado tanto en Lemon como Bitso, (lo de pedir revisión manual indicando la urgente de que se vea) probalo y me contarás
Gracias por toda la info. Abrazo
Un placer, espero te haya sido útil